こんにちは、南条アレクサです。私はNYでの留学経験と外資金融でのキャリアを経て、現在は在宅ワーカー教育の運営をしています。今日は、特にpcwork.jpの読者である在宅ワーカーや副業者、そして未経験から新しい働き方を模索する皆さんに、iDeCoという強力なFinancial toolについて深掘りしていきたいわ。結論から言えば、iDeCoは今すぐにでも始めるべき。そのメリットは、Dataに基づいても計り知れないと断言できます。
まず、iDeCoとは何か。これは「個人型確定拠出年金」の略称で、私たちが自ら掛金を拠出し、運用商品を選んで資産を形成していく制度のこと。国が税制優遇措置を設けることで、国民の老後資金作りを支援しているわけね。この制度の核心は、そのTax benefitにあるんです。具体的にはトリプルメリットが存在する。
一つ目は、掛金が全額所得控除の対象となること。これはかなりインパクトが大きいわ。例えば、年収300万円の人が月に2万円をiDeCoに拠出した場合、年間で24万円が所得控除される。所得税と住民税を合わせて、年間約4.8万円程度の節税効果が見込める試算もあるのよ。所得が高ければ高いほど、この節税効果は大きくなる、というシンプルな構造です。
二つ目のメリットは、運用益が非課税であること。通常の投資では、得られた利益に対して約20%の税金が課されるわよね。でもiDeCoの口座内では、どんなに運用益が出ても一切税金がかからない。これは複利効果を最大限に活かし、資産を効率的に増やす上で決定的に重要なんです。Timeが味方になる、というわけ。
そして三つ目は、受取時にも税制優遇が適用されること。iDeCoで積み立てた資産を受け取る際には、「退職所得控除」や「公的年金等控除」といった控除制度が適用されるため、受け取り時にかかる税金もかなり軽減されるんです。まさにOptimalな制度設計だと言えるでしょう。長期的な視点で見ると、インフレリスクから資産を守りつつ、着実に老後資金を積み上げられる。
次に、iDeCoを「いつ」始めるべきか、という疑問について。私の経験から言っても、これは早く始めるに越したことはない、というのがData based truthよ。私がNYから帰国し、外資系投資銀行で働き始めたのは27歳の時だったんだけど、入社して数ヶ月後、Financial Advisorから「アレクサ、iDeCoはマストよ」と強く勧められたの。ぶっちゃけ最初は「
