pcwork.jpの読者の皆さまは、在宅やPCを使ったお仕事に日々励んでいらっしゃる方が多いのではないでしょうか。皆さんの努力、本当に尊敬しています。わたしも以前は副業ブロガーとして活動していましたから、自宅でPCに向かう皆さんの情熱はよく分かります。ただ、正直なところ、当時の副業収入は波が激しく、将来に対して漠然とした不安を抱えることも少なくありませんでした。そんな頃、縁あってメールオペレーターのお仕事に出会うことができ、今は自宅で安定した収入を得られるようになり、本当に助かっています。💰
副業で得た大切な収入を、どうにか将来のために活かしたい。そう考えていたわたしが辿り着いたのが、「月5千円からの投資」という考え方でした。決して大金ではないけれど、コツコツと積み立てることで、将来の安心へと繋がる道があることを知ったのです。FP2級の知識も活かしながら、わたしなりに調べ、そして実践してきたこの方法を、今回は皆さまにもお伝えできたら嬉しいな、と思っています。
「投資」という言葉を聞くと、まだ少し抵抗がある方もいらっしゃるかもしれませんね。でも、今の日本で銀行にお金を預けても、増えることはほとんどありません。それに、日々の生活で感じるように、物価は少しずつ上がっていくインフレの時代でもありますから、せっかく稼いだお金も、実質的な価値が目減りしてしまう可能性だってあるのです。そう考えると、大切なお金をそのままにしておくのは、なんだかもったいないような気がしませんか？ お金にも頑張って働いてもらう、そんな考え方が、これからの時代には必要ではないかとわたしは感じています。
そこでわたしがおすすめしたいのが、NISAとiDeCoという、国が用意してくれているお得な制度を活用した投資です。これらは、投資で得た利益に対して、通常かかる税金がかからない「非課税」という、とっても嬉しい仕組みなんですよ。特に副業でこれから投資を始める方にとっては、リスクを抑えつつ、着実に資産を増やしていくための大切な第一歩になるはずです。
NISAとiDeCoには、それぞれ少し違う特徴があります。
NISA（少額投資非課税制度）
NISAは、年間で一定額までの投資から得られた利益が非課税になる制度です。例えば、つみたてNISAという種類なら、年間最大40万円（月々で考えると約3万3千円ですね）までの投資枠があり、最長20年間、投資で増えた利益に税金がかかりません。そして嬉しいことに、投資した元本は、いざという時にいつでも引き出すことができる自由さも大きな魅力です。将来の目標達成のためや、急な出費ができた時にも対応できる柔軟性がありますね。「投資に興味はあるけれど、必要になった時にすぐに引き出せるか心配……」という方に、とてもぴったりだと思います。
iDeCo（個人型確定拠出年金）
一方、iDeCoは、自分で掛金を拠出して、自分で選んだ商品を運用し、原則として60歳以降に年金として受け取る制度です。NISAと同じく、運用して増えた利益は非課税になるのはもちろん、さらに大きな特徴として、拠出した掛金が全額所得控除の対象になるんですよ。これはつまり、毎年払っている所得税と住民税が安くなるということ。わたしもiDeCoを始めてから、毎年税金がいくらか戻ってくるようになり、その通知が届くたびに嬉しくなりますね。ただし、原則として60歳になるまで引き出すことはできませんから、老後資金をしっかり貯めたい、という強い意志がある方に、特におすすめしたい制度なんです。
では、実際に月5千円で投資を始めるにはどうすれば良いのか、その具体的なステップを一緒に
まず、NISAかiDeCo、どちらか一方を選ぶことになります。もちろん、両方を併用している方もいらっしゃいますよ。
ステップ1：証券会社を選ぶ
手数料も安く、商品の種類も豊富なネット証券がおすすめです。わたしはいくつかのサイトを比較して、操作のしやすさ重視で〇〇証券を選びました。
ステップ2：口座を開設する
口座開設自体は、もちろん無料です。本人確認書類などを手元に用意して、Webサイトから申し込みを進めていきます。
ステップ3：商品を選ぶ
つみたてNISAやiDeCoで選べる商品は、投資信託がメインです。国内株式型、先進国株式型、全世界株式型など、様々な種類がありますよ。初心者の方には、世界中の株式に広く分散投資する「インデックスファンド」をおすすめします。リスクを抑えながら、世界経済全体の成長の恩恵を受けやすいので、長期的な視点で見ると良い結果に繋がりやすい傾向があるんですよ。月5千円でしたら、まずはつみたてNISAで「全世界株式型インデックスファンド」に投資を始めるのが、一番シンプルで分かりやすいかもしれませんね。わたしも最初は慎重だったので、昨年は毎月8,000円からスタートして、少しずつ慣れていきました。
わたし自身、副業ブロガー時代は将来への漠然とした不安を抱えていましたが、メールオペレーターとして安定収入を得られるようになり、この月5千円からの投資を始めたことで、少しずつですが心が落ち着いていったのを実感しています。
大切なのは、決して無理することなく、長く続けることです。たとえ毎月5千円という少額でも、時間を味方につけることで、「複利効果」という、増えた利益がまた次の利益を生み出すという効果を最大限に受けられる可能性が高まるのです。「ちりも積もれば山となる」という言葉の通り、小さくても、今日から一歩を踏み出すことが、きっと皆さんの未来の安心へと繋がっていくと、わたしは信じています。
次は、投資商品の選び方について、もう少し掘り下げてお話しできれば、と考えています。皆さんの資産形成が、より豊かになることを心から願っています。
